Nebankovní úvěr
Pro koho jsou produkty určeny:
- pro fyzické osoby, jež neprošli bankovním sektorem,
- pro fyzické osoby, jež mají možnost ručit vlastní nemovitostí, popř. movitým majetkem či třetí osobou (u posledních dvou zmiňovaných možností se aplikují přísnější kritéria schvalování)
Všeobecné podmínky při poskytování úvěru z vlastních zdrojů:
- poplatek za zpracování ve výši 8 % z výše poskytnutého úvěru (min. však 3 000,- Kč) je účtován až při jeho poskytnutí (o tento poplatek může být úvěr navýšen),
- v případě manželů - písemný souhlas manželky/manžela s poskytnutím nebankovního úvěru,
- sepsání exekutorského zápisu (rovněž i v tomto případě může být úvěr o poplatek navýšen),
- záruka vždy v podobě směnky,
- mnohdy je třeba dalšího ručení, a to:
- nemovitým majetkem (zástava nebo kupní smlouva s odloženou splatností),
- movitým majetkem (pouze na kupní smlouvu s odloženou splatností – úvěr na max. 60 % hodnoty),
- ručitelem (posuzujeme příjem, výdaje a majetek ručitele).
Námi poskytované nebankovní úvěry:
Krátkodobý nebankovní úvěr
- poplatek za zpracování ve výši 8% z výše poskytnutého úvěru
- roční úrok 48%
- poskytnutí na 1-5 měsíců
- ručení – ručitel, směnka, exekutorský zápis
Nebankovní úvěr ručený nemovitostí
- poplatek za zpracování ve výši 8% z výše poskytnutého úvěru
- roční úrok 18%
- poskytnutí na 6-180 měsíců
- ručení – nemovitost, exekutorský zápis
Prodej nemovitosti s předfinancováním
Určeno pro klienty, kteří chtějí prodat nemovitost a potřebují finanční prostředky dříve, než dojde k úhradě kupní ceny.
- poplatek za zpracování ve výši 4% z výše poskytnutého úvěru
- roční úrok 18%
- poskytnutí na 1-5 měsíců
- ručení – ručitel, směnka, exekutorský zápis
Nutno doložit:
- doložit měsíční příjmy žadatele uvedené v žádosti, příp. ručitele
- v případě žadatele, který podniká, tedy v případě osoby samostatně výdělečně činné (dále jen OSVČ) je třeba dodat potvrzení o bezdlužnosti na Finančním úřadě, Zdravotní pojišťovně, Okresní správě sociálního zabezpečení – POZOR není kritériem při rozhodování o vyhovění žádosti, ale má pouze informativní charakter
- aktuální výpis z CBCB (Czech Banking Credit Bureau), tj. z bankovního registru klientských informací a aktuální výpis z LLCB, tj. z nebankovního registru klientských informací - POZOR není kritériem při rozhodování o vyhovění žádosti, ale má pouze informativní charakter
- v případě ručení nemovitým majetkem nutno doložit listiny, prokazující osobní vlastnictví dané nemovitosti (list vlastnictví, nabývací listina, …), příp. bude požadováno dodat znalecký odhad dané nemovitosti
- v případě ručení movitým majetkem platí obdobné jako v případě nemovitého, tj. nutno prokázat osobní vlastnictví daného majetku. Pro účely nebankovního úvěru se movitým majetkem myslí především osobní automobil, nikoli vybavení domácnosti, a jiné drobné věci
- v případě ručení třetí osobou, nutno doložit aktuální výpis z CBCB (Czech Banking Credit Bureau), tj. z bankovního registru klientských informací a aktuální výpis z LLCB, tj. z nebankovního registru klientských informací za ručitele
- je-li v případě ručení třetí osobou ručitel OSVČ, je nutno doložit potvrzení o bezdlužnosti této osoby na Finančním úřadě, Okresní správě soc. zabezpečení a Zdravotní pojišťovně (hraje jen informativní úlohu)
Postup při vyřizování žádosti:
- úplné vyplnění žádosti,
- do 7 dnů po obdržení žádosti je zasláno písemné vyjádření (buď to zamítnuto, nebo konkrétní návrh ohledně dané žádosti),
- žadatel zváží návrh splátkového kalendáře, pokud mu výše měsíčních splátek vyhovují a zároveň souhlasí se všemi všeobecnými podmínkami, může se telefonicky objednat na osobní schůzku, na které případně doloží potřebné doklady (uvedené v písemném vyjádření),
- na osobní schůzce se dle předložených podkladů a možnosti ručení rozhodne o poskytnutí nebankovního úvěru,
- v některých případech po osobní schůzce nastává fáze ověřování správnosti údajů v žádosti (např. kontaktů, ...).
Rozhodující faktory pro vyhovění žádosti (seřazeno dle „prestiže“):
- možnost ručení nemovitým majetkem (zástava nebo kupní smlouva s odloženou splatností),
- možnost ručení movitým majetkem, včetně prokázání dostatečného měsíčního příjmu, který bude trvat i po dobu splatnosti úvěru (sníženého o veškeré měsíční výdaje),
- prokázání dostatečného měsíčního příjmu, který bude trvat i po dobu splatnosti úvěru (sníženého o veškeré měsíční výdaje),
- žadatel doloží vše dle písemného vyjádření ohledně své žádosti o nebankovní úvěr – viz výše „ Dále je nutno “.
Faktory vedoucí k zamítnutí:
- neúplně vyplněná žádost (musí být vyplněny všechny kolonky v žádosti), pokud např. žadatel nemá důvod některou z kolonek vyplnit je NUTNO políčko proškrtnout,
- žadatel nemá dostatečné příjmy, aby mohl splácet měsíční splátky úvěru,
- žadatel nedoloží na osobní schůzce vše potřebné zmíněné v písemném vyjádření, pokud v průběhu zpracování žádosti, či ve fázi ověřování údajů se prokáže, že některá z informací uvedených v žádosti, je nepravdivá.